LIFE

[칼럼] #1. 경제 공부의 시작은 무조건 이것부터!


스쳐 가는 월급, 충동구매, 쉽지 않은 저축…

어떻게 하면 똑똑한 경제생활을 할 수 있을까?

고민이 많은 분을 위해 준비했습니다.


카카오뱅크와 함께하는 스마트한 경제생활을 위해

브런치 경영/재테크 작가 골드래빗과 함께

<지속 가능한 경제 습관을 탑재하다> 시리즈를 진행합니다.


16년간 직장인으로 꼬박꼬박 월급을 모아 노후 준비까지 한 

골드래빗 작가의 경험을 바탕으로 

어렵게 느껴졌던 경제, 금융에 대해 쉽게 알려드리겠습니다.




1. 경제 공부의 시작은 무조건 이것부터!




어렴풋이 알 것 같다. 곧 내게 닥칠 미래에 많은 돈이 필요하다는 것을. 미디어를 보거나 주위 사람들이 하는 이야기를 들으면 무언가 준비를 하긴 해야 하는데 막상 무엇을 해야 할지 모르겠다. 막막하다는 기분으로 하루하루를 보내고 있다. 월급날이 되어도 딱히 다르지 않다. 통장을 스쳐 가는 월급을 부여잡고 싶지만, 쓰고 갚기를 반복하고 있는 현재의 생활 방식에서 벗어나기가 녹록지 않다.


재테크는 보통 주변 사람들로부터 시작된다. 친구와 술자리에서 이런저런 얘기들이 오간다. 지인이 경매로 1억을 벌었다거나 주식이 올라 수익률이 50%가 넘었다는 얘기를 듣는다. 그리고 그 말에 혹해서 ‘그럼 나도 경매를? 아니면 주식을 해 볼까?’라고 생각하여 인터넷에 경매, 주식을 검색해본다. 나오는 것은 “나처럼만 하면 수익률 **% 보장, 우리 카페에 가입하면 상위 1% VIP 정보를 드립니다.” 장사꾼들밖에 없다. 관심은 급격히 식는다. 


경제 공부의 시작은 자신에게서 나와야 한다. 나의 필요에 의해 경제 달성 목표를 정하고 지속 가능한 방법을 찾아야 한다. 왜냐하면 반복되는 금융 위기와 저성장 속에서 살아남으려면 최소한의 경제 지식을 갖추고 있어야 하기 때문이다.


유행하는 재테크 방법이나 누군가의 훈수는 ‘고장 난 시계도 하루 두 번은 맞는다’는 말처럼 우연히 한두 번의 성공을 가져다줄 수 있다. 그러나 우리의 인생은 길고 가야 할 길은 멀지 않은가?




인생의 무수한 경제적 선택의 연속




여기 비슷한 시기에 결혼한 두 명의 직원이 있다.

두 부부 모두 맞벌이이고 아기를 키우고 있다는 점이 유사하나 8년이 지난 시점에서는 완전히 다른 길을 가고 있다.


직장인 P양

아이가 태어났다. 병원에서 데리고 올 아이를 위해 중고차를 구매했다. 시골에 계시는 시부모님께 아이를 맡기고 직장생활을 이어 간다. 작은 평수의 집을 마련하고 아이가 3살이 되자 어린이집에 보내고 하원 도우미를 쓴다. 초등학교 입학 전 안정된 동네로 이사한다. 이 전 집을 팔고 대출을 받아 좀 더 큰 평수로 옮긴다. 대출 상환이 완료되는 시점 아이 교육을 위해 외벌이로 전향하고 투자금을 불려 나갈 계획이다.


직장인 H군

결혼 전부터 차가 있다. 아이가 태어나고 친정 부모님 근처로 이사를 한다. 스트레스를 풀기 위해 쇼핑과 외식을 즐기며 주말마다 근교로 드라이브를 간다. 매년 해외여행은 필수다. 집은 신축 아파트를 골라 전세로 산다. 집주인이 전세금을 올려 달라고 하자 전세자금 대출을 받는다. 바빠서, 몰라서 재테크는 어림도 없고 생계를 위해 어쩔 수 없이 회사에 다닌다.





얼핏 보면 P양은 짠순이고 H군은 욜로족이다. 하지만 자세히 들여다보면 P양은 처음부터 내 집 마련과 외벌이 전향이라는 목표 아래 계획을 세우고 실행해 나갔고, H군은 크게 생각 없이 살아가는 인물이다.


그리고 그 모든 상황에는 경제적 사고를 통한 선택이 있었다.

그렇다면 크고 작은 선택의 갈림길에서 경제적 선택을 하기 위해서는 어떻게 해야 할까?


경제적으로 사고하는 작은 습관부터 알아보도록 하자.




비용(cost) 대비 이익(benefit)이 높고 스스로의 가치에 부합할 것




경제학에서는 이렇게 정의한다.


“희소한 돈을 어디에 어떻게 써야 조금이라도 효용을 키울 수 있을지 따지는 것이 경제적 사고방식이다.”

<청소년을 위한 경제학 에세이>, 한진수


희소한 월급이라는 자원을 효율적으로 잘 쓰는 것이 우리의 미션이다. 그러기 위해서는 비용과 이익을 따져 보며 합리적인 선택을 내리는 습관이 필요하다. 그냥 안 쓰면 되지 않냐?라고 물어볼 수 있겠지만 단기간 아껴 쓰는 것은 그저 소비를 미루는 것에 불과하다. 훗날 욕망 폭발의 형태로 나타나 상황이 더 악화될 수 있다.  




사례 1)

회사 근처에서 패밀리 세일이 있네? 70% 면 대박 세일인데 이 부츠를 사? 그런데 난 이렇게 높은 굽은 필요 없는데.

(비용 <이익 >가치)


사례 2)

편의점 도시락은 식당보다 가격도 2~3000원 싼 데다 사 와서 바로 먹을 수도 있으니 점심시간에 낮잠을 좀 잘 수 있겠구나.

광역버스 타고 출퇴근하는 내게 있어 낮잠의 가치는 매우 높으니까.

(비용 <이익 <가치) 


사례 3)

저가 항공사로 저렴하게 일본 여행을 다녀왔다. 마일리지도 없고 기내식도 없었지만 크게 불편함을 못 느꼈다.

덕분에 저렴한 가격에 여행을 즐길 수 있었다.

(비용 <이익 <가치)


이렇듯 생활 속 수많은 의사결정 과정에서 경제적 사고가 관여하고 있다. 기존에 사용했던 가격보다 적은 돈을 내거나 할인을 받으면 이익이 된다. 거기에 내가 느끼는 가치와 부합한다면 올바른 선택이라 볼 수 있다.


반면, 아무리 저렴해도 내가 가치를 못 느낀다면 선택하지 않는 것이다. 무조건 아껴서 스트레스를 받는 게 아니라 내가 선택한 가치에 돈을 내는 게 핵심이다.


이렇듯 무조건 안 쓰기보다 비용 <이익 <가치의 속성을 이해하고 내재화해보면 어떨까? 




수요와 공급의 이치를 깨닫고 생활의 한가운데로 끌어들여라.



경제학에서 수요와 공급의 기본 법칙은 단순하다.


수요와 공급이 만나는 곳에서 가격이 결정된다는 것이다. 즉, 수요가 많으면 가격이 올라가고 수요가 낮으면 가격은 내려간다. 반대로 공급이 많으면 가격이 내려가고 공급이 적으면 가격은 오른다.


생활 속에서도 이러한 원리가 두루두루 적용되고 있는데 미처 생각하지 않고 지나가는 경우가 많다. 



(1) 시간




- 영화관은 오전 시간대 관객을 확보하기 위해 영화 관람료를 할인해준다.

- 백화점 식품 코너는 퇴근 시간에 맞춰 가면 싸게 살 수 있다.

- 전자 제품은 다음 사양이 나온 뒤 가격이 떨어지면 산다.

- 휴가철이나 명절 연휴에는 여행을 피한다. 


→ 사람이 몰리는 시간을 피하거나 재고 소진이 필요한 시점에 구매하면 싸다.



 (2) 장소



- 농수산물은 산지에서 구매하면 유통 마진이 빠진 가격을 만날 수 있다.

- 대량 구매나 창고형 할인마트를 이용하여 규모의 경제 효과를 누린다.

- 지하철역이나 학교와 가까운 곳의 월세는 비싸기 때문에 조금 더 멀더라도 대중교통이 편리한 곳에 사는 것을 추천한다.

- 부동산 투자는 매매 수요가 많은 역세권이나 학세권이 좋다.


→ 유통 경로를 거칠수록, 입지 여건에 따라 가격은 높아지거나 낮아진다.



(3) 희소성



- 다이아몬드 같은 보석은 공급량이 적어 가격이 높다.

- 미술 작품이나 문화유산은 세상에 하나뿐이기 때문에 귀하다.

- SPA 브랜드 상품이더라도 디자이너 콜라보 제품이나 명품 한정판은 인기가 높다.


→ 소장하거나 증여하고 싶은 가치 있는 물건은 가격이 비싸도 수요가 높다.


같은 돈을 쓰더라도 좀 더 풍요로운 소비를 하고 싶다면 이 원리를 의식하며 생활해보자. 아마 만점 흑자 생활로의 전환이 가능해질 것이다. 




정리하자면,



학교에서 배웠던 경제는 복잡하고, 어려웠다. 그렇기 때문에 실생활에서 경제 원리를 떠올리거나 적용하기는 쉽지 않을 것이다.

하지만 경제는 생각보다 그리 어렵지 않다. 위에서 말한 사례를 보면 우리가 익히 잘 알고 있는 것들이지 않은가! 지금부터라도 경제적인 사고를 하도록 노력한다면 지속 가능한 습관으로 자리 잡게 될 것이며, 이것은 곧 합리적인 경제생활로 이어질 것이다.



[Check Point]

1. 경제적으로 사고하는 습관을 갖자.

2. ‘안 사면 손해’라는 자기합리화 대신 [비용, 이익, 가치]를 고려해 합리적인 선택을 하자. 

3. ‘남들이 사니까 나도 사볼까?’ 하는 생각은 위험! 

4. 수요와 공급의 이치를 활용하여 같은 돈이라도 풍요로운 소비를 하도록 하자.









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