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금리인하요구권으로 대출 이자 줄이는 방법


은행 신용대출을 이용하는 직장인 김이지는 과장에서 팀장으로 승진하여 대출 금리를 3.5%에서 3.0%로 인하하였다.

마이너스 대출을 이용하는 자영업자 김뱅크는 매출이 크게 늘어 4.9%의 금리를 4.5%로 인하하였다.


승진하면 금리가 떨어져? 매출이 늘면 금리가 떨어져? 무슨 소리야? 혹시 이 글을 읽고 있는 여러분도 같은 생각을 하고 계시나요? 그렇다면 더욱 주목해주시길 바랍니다. 승진, 매출 증가, 신용등급 상승 등 대출을 받았을 시점보다 상황이 개선되었을 때 대출 이자를 줄일 수 있는 금리인하요구권! 지금부터 자세히 알아볼까요? 




금리인하요구권이란?


대출을 이용 중인 고객이 최초 대출 실행 시와 비교하여 직장 변동, 직급 변동, 부채 감소, 신용등급 상승, 연 소득 증가 등 신용 상태가 변동되었다고 판단되는 경우, 증빙자료를 제출하여 금리를 낮출 수 있는 권리입니다. 


하지만 한국소비자원에 따르면 국민의 61.5%가 이 권리를 모르고 있고 실제 행사하는 사람은 극소수에 불과하다고 합니다. 보통 대출 금리는 금융통화위원회에서 정하는 기준금리에 위험 가중 금리인 가산금리를 더해서 정해지는데요. 대출자의 신용 상태가 좋아져 위험도가 낮아지면 가산금리 또한 낮아져야 합니다. 그러나 은행에서는 모든 대출자의 신용 상태를 체크할 수 없기에 대출자가 직접 자신의 변동된 신용 상태를 알려야 하는 것이지요. 


 


금리인하요구권 신청자격


앞서 말했듯이 금리인하요구권은 대출 신청 당시와 비교해 신용 상태가 좋아졌을 때 이자율 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 즉, 직장 변동, 직위 변동, 소득 변경, 신용등급 상승, 자산 증가, 부채 감소, 은행 주거래 고객 등극 등의 신용상태가 개선되면 신청 가능합니다. 보다 자세한 자격 조건은 아래와 같습니다. 


[개인대출 금리인하요구권 신청자격]

1) 직장 변동 : 전문자격증 취득 포함

2) 소득 변경 : 대출 신청 시점 대비 현재의 연 소득이 근로 소득자 평균임금 인상률의 2배 이상 증가한 경우

3) 직위 변동 : 대출 신청 시점 대비 동일 직장 내 직위가 상승한 경우

4) 주거래 고객 : 주거래 고객 신규 선정 및 등급 상향된 경우

5) 신용등급 상승 : 자산 증가 및 부채 감소로 신용등급 상승한 경우


* 금리인하요구권은 각 금융회사의 내규에 따라 자율적으로 시행되고 있어 신청/적용 조건이 상이할 수 있습니다. 




 

금리인하요구권 신청방법


금리인하요구를 신청하기 위해서는 신용 상태가 변동된 것을 증명할 수 있는 서류를 준비해야 합니다. 그리고 보통 금융사에 직접 방문하여 신청해야 하는데요. 카카오뱅크는 국내 은행권 최초로 모바일앱을 통한 금리인하요구 신청이 가능합니다. (2017년 7월 오픈 시점부터 적용함) 

카카오뱅크의 금리인하요구권 신청 가능 기간 및 횟수는 제한이 없으며, 신용등급 상향 및 부채 감소에 따른 금리인하요구의 경우 모바일앱에서 ‘즉시 확인’도 가능합니다. 또한, 금리인하요구권에 대해 모르는 분들이 많아 대출 실행 후 한 달 시점에 관련 내용 안내 메일도 발송하고 있습니다.


이렇게 금리인하요구권을 알게 된 분들이 많아져 2018년 1월부터 8월까지 기준, 카카오뱅크 금리인하요구권 수용건수는 1만 6,494건에 달했습니다. 전체 은행권 금리인하요구권 수용 건수인 8만 2,162건의 22%에 해당하는 높은 결과를 만들어 냈지요. 이 결과는 직접 방문하지 않고도 모바일앱에서 바로 할 수 있는 카카오뱅크의 편리함 덕분이라 생각합니다.


자, 그럼 카카오뱅크에서 쉽고 편리하게 금리인하요구권 신청하는 방법, 자세히 알아볼까요?



카카오뱅크 모바일앱 로그인 후 MY메뉴에서 대출 계좌를 선택해주세요. 그다음 우측 상단 [관리>대출관리]에서 금리인하요구권 신청하기를 클릭! 카카오뱅크 금리인하요구권 신청에는 2가지 요인을 선택할 수 있습니다. 신용등급 상향 / 부채 감소 또는 직장 변동 / 소득 증가입니다. 둘 중 해당하는 요인을 선택하고 인증 비밀번호를 입력해주세요. 그럼 신청에 필요한 서류가 안내됩니다. 이 서류를 팩스 요청하여 제출하면 심사 진행 후 결과를 확인할 수 있습니다. 인하된 금리 확인 후 적용을 누르면 완료되며 해당 금리는 다음 상환일부터 적용된답니다!


* 금리인하요구는 당행 내부정책 또는 신용평가결과에 따라 가능하지 않을 수도 있습니다.



지금까지 금리인하요구권에 대해 자세히 알아봤습니다. 이미 알고 계신 분들도 있겠지만 몰랐던 분들이 더 많을 것 같은데요. 

직접 은행 창구를 찾아가 신청해야하는 번거로움이 없는 카카오뱅크의 금리인하요구권! 신용등급이 올랐거나 부채가 감소한 경우 카카오뱅크앱을 통해 금리인하요구권을 행사하여 대출 이자의 부담을 덜어보세요! 




※ 이 글은 2018.10.25. 기준으로 작성되었습니다. 자세한 최신 정보는 반드시 카카오뱅크 모바일앱에서 확인하세요. 



준법감시인 심의필 18-300(2018.10.25 현재)




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