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신용대출이 처음이라면 알아야 할 체크리스트


내 집 마련, 창업, 학자금 등 누구나 한 번쯤은 신용대출을 받을 일이 생기는데요. 

처음 신용대출을 받을 때 신용대출 금리, 상환방법 등 생소한 내용에 당황하게 됩니다. 


신용대출이 필요하신 분들이라면 주목해주세요. 

꼭 확인해야 할 체크리스트를 지금부터 알려드리겠습니다. 





Check 1. 신용대출의 종류 알아보기


대출의 종류는 여러 가지가 있는데요. 신용대출이란 담보 없이 개인의 신용 정보에 따라 돈을 빌려주는 대출을 말합니다.

카카오뱅크에서는 ‘신용대출 / 마이너스 통장대출 / 비상금대출’이 신용대출에 해당하는데요.

 


- 신용대출 마이너스 통장대출 비상금대출

신청 가능 자격

6개월 이상 재직한 급여소득자

6개월 이상 재직한 급여소득자

외부 신용등급(CB) 1~8등급 사이의 대출거절 사유가 없는 고객

상환 방법

만기일시상환 또는 분할상환방식

마이너스 통장방식의 한도대출

마이너스 통장방식의 한도대출



먼저 신용대출은 대출 금액을 일시에 받아 사용하는 대출입니다. 만기일시상환이나 분할상환방식 중 선택하실 수 있어요. 

마이너스 통장대출은 ‘마이너스 통장방식의 한도대출’ 상품입니다. 입출금통장에 대출한도를 설정하여 대출기간 동안 대출한도 내에서 필요한 금액을 자유롭게 사용하는 방식이에요. 이자는 사용한 금액만큼만 부과되어 매월 출금됩니다.

비상금대출 역시 같은 ‘마이너스 통장방식의 한도대출’ 상품인데요. 소액 대출 상품이기 때문에, 신청 가능 자격이 마이너스 통장대출에 비해 비교적 넓은 것이 특징입니다. 


이렇게 상품의 특징을 먼저 알아 두고, 자신의 상황과 상환 능력, 필요한 금액을 생각하여 신용대출 상품을 정하면 되겠죠?





Check 2. 신용대출 금리를 결정하는 신용점수



어떤 신용대출을 받을지 선택했다면, 이자를 얼마나 내게 될지 궁금할 텐데요. 이자 금액에 영향을 주는 신용대출 금리는 어떻게 결정될까요?

신용대출 금리는 개인의 신용점수에 따라 달라집니다. 그래서 같은 급여를 받거나 동일한 재산을 가지고 있더라도 대출금리는 사람마다 다를 수 있어요.


유리한 금리로 대출을 받고 싶다면, 카카오뱅크 ‘내 신용정보’를 통해 지금부터 내 신용점수를 관리해보세요! 

공인인증서 인증 한 번으로 경제 활동을 증명하는 서류 제출을 대신하고, 점수를 실시간으로 올릴 수도 있습니다.

신용 거래가 적으면 평가할 자료가 부족하여 신용점수가 낮게 산정되는 경우가 많은데요. 신용 거래가 많지 않은 대출 초심자에게는 필수겠죠?



신용점수 올리기 자세히 보기 >

blog.kakaobank.com/315 



■ 신용대출 TIP : 대출을 받은 뒤 금리를 내릴 수 있는 금리인하요구권

대출을 받은 후 승진을 했거나, 연소득이 크게 늘어 신용 상태가 달라졌다면 이자율 인하를 요구할 수 있습니다. 신용 점수가 높아지면 위험도가 낮아졌다고 판단하기 때문입니다. 하지만 은행이 모든 대출자의 신용 상태를 알고 있을 수 없기에, 개인이 청구하는 것이지요. 이것을 ‘금리인하요구권’이라고 하는데요. 카카오뱅크는 국내 은행권 최초로 모바일 앱을 통한 금리인하요구권 신청이 가능합니다.

* 금리인하요구는 당행 내부정책 또는 신용평가결과에 따라 거절될 수 있습니다.





Check 3. 대출 상환방식 결정하기


대출상환방식은 대출 상품에 따라 달라지게 되는데요. 

마이너스 통장방식의 한도대출을 이용할 때는 대출한도 내에서 자유롭게 사용 및 상환 후 만기 시점에 남은 잔액과 이자를 모두 상환하면 됩니다. 카카오뱅크의 경우 마이너스 통장대출과 비상금대출이 이에 해당됩니다.


반면, 신용대출의 상환방식에는 1)만기일시상환, 2)원금균등분할상환, 3)원리금균등분할상환이 있습니다.

상환방식에 따라 이자에 차이가 있고, 대출에 가입하는 시점에 정한 상환방식은 이후에 변경이 어려우니 미리 꼭 확인하세요.




만기일시상환에 대해 알아볼까요? 만기일시상환은 이름처럼 만기에 일시로 원금을 상환하는 상환 방식입니다. 만기 전까지는 매달 이자만 상환하면 돼요. 만기 때까지 원금이 유지되는 경우 매월 이자 금액은 같습니다. (단, 매월 일수 차이에 따라 상이할 수 있습니다.)


다음으로 원금균등분할상환원금을 균등하게 나누어 상환하는 방식이에요. 대출잔액이 줄어드는 만큼 매월 이자도 줄어들어 갈수록 부담이 적어지는 특징이 있습니다.


마지막으로 원리금균등분할상환의 경우 원금과 이자를 합한 금액을 균등하게 나누어 상환하는 방식이에요. 매달 상환하는 금액이 같아 돈을 계획적으로 사용할 수 있지요.


이렇게 상환방식에 따라 납입해야 할 이자가 각각 달라지는데요. 

이는 신용대출의 이자가 대출잔액의 사용일수에 따라 계산되기 때문이에요. 그래서 대출잔액이 줄어들면 이자도 같이 줄어듭니다. 같은 금액을 같은 금리로 대출한다면, 상환할 이자는 [만기일시상환 > 원리금균등분할상환 > 원금균등분할상환] 순이 돼요.



■ 신용대출 TIP : 카카오뱅크는 중도상환 수수료도 0원!

신용대출 이용 중 여유자금이 생겼다면 원금을 미리 갚는 중도상환으로 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 카카오뱅크는 앱만 있으면 중도상환을 언제 어디서나 진행할 수 있고, 중도상환 수수료가 없어 더욱 편리해요. 전액을 상환해도 수수료가 0원이니 손쉽게 대출금액을 관리해 보세요.



여기까지 신용대출을 받기 전 꼭 알아야 할 신용대출의 종류, 신용점수, 상환방법에 대해 알아보았습니다. 

신용대출을 처음 받더라도 이것만 알고 있으면 꼼꼼하게 알아보고 나에게 맞는 대출을 활용할 수 있겠죠?

신용대출을 받을 예정이라면 꼭 미리 체크하시길 바랍니다. 




※ 카카오뱅크 신용대출의 상환방식은 대출 심사결과에 따라 이용 가능한 방식이 제한될 수 있습니다.

※ 이 글은 2019.10.25 기준으로 작성되었습니다. 카카오뱅크 상품, 서비스, 공지사항 등에 대한 자세한 사항은 카카오뱅크 모바일 앱에서 확인하세요.



준법감시인 심의필 19-394(2019.10.25현재)





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